El camino hacia el éxito como emprendedor está lleno de desafíos, y uno de los obstáculos más prominentes es la obtención de crédito para financiar y expandir sus proyectos. Durante años, el acceso a crédito ha sido una lucha constante para muchos emprendedores, ya que las instituciones financieras tradicionales suelen imponer requisitos estrictos y procesos burocráticos que dificultan el acceso a los fondos necesarios.

Para cualquier emprendedor, el financiamiento es esencial para transformar sus ideas en realidades. Sin embargo, el acceso a crédito ha sido históricamente una tarea difícil para muchos, especialmente para aquellos que carecen de historial crediticio sólido o garantías tradicionales. Las instituciones financieras tradicionales tienden a ser cautelosas al otorgar préstamos a emprendedores debido a los riesgos asociados con los nuevos negocios.

Sin embargo, en la era digital actual, una solución prometedora ha surgido: el Open Finance.

La Revolución del Open Finance

El Open Finance se ha presentado como una solución revolucionaria para abordar los desafíos que enfrentan los emprendedores en busca de crédito. En esencia, el Open Finance implica la apertura de los sistemas financieros tradicionales a través de la integración de tecnologías digitales y la colaboración entre diferentes actores del mercado. Esto permite un flujo de datos más fluido y un acceso más amplio a los servicios financieros.

Es así como el uso del Open Finance permite, entre otras cosas, lo siguiente:

• 1. Ampliar la disponibilidad de datos: En lugar de depender únicamente de los datos crediticios tradicionales, el Open Finance permite a las instituciones financieras acceder a una gama más amplia de información. Esto incluye datos de transacciones, historial de pagos de facturas, revisar los ahorros e ingresos de una persona, sus productos financieros contratados, su situación de empleador, y más. Estos datos alternativos pueden ofrecer una imagen más completa de la salud financiera de un emprendedor, lo que puede ser especialmente beneficioso para aquellos sin un historial crediticio sólido.
  
  
• 2. Automatización y Eficiencia: La tecnología detrás del Open Finance permite la automatización de procesos, lo que agiliza las evaluaciones de riesgo y la toma de decisiones en el otorgamiento de créditos. Esto acelera el proceso de aprobación y reduce la carga administrativa para los emprendedores.
  
  
• 3. Personalización de Ofertas: Con acceso a una variedad de datos, las instituciones financieras pueden personalizar las ofertas de crédito según las necesidades y capacidades específicas de cada emprendedor. Esto puede conducir a términos más favorables y a un mayor éxito en la obtención de financiamiento.
  
  
• 4. Mayor Competencia y Transparencia: El Open Finance fomenta la competencia entre diferentes proveedores financieros, lo que puede llevar a tasas de interés más competitivas y opciones de financiamiento más flexibles. Además, la transparencia en los procesos y términos financieros contribuye a la confianza de los emprendedores en el sistema.
  

Es así como el Open Finance está transformando la forma en que los emprendedores acceden a financiamiento, brindando oportunidades a aquellos que antes eran excluidos por los sistemas financieros tradicionales. A medida que esta tendencia continúa desarrollándose, es probable que veamos un aumento en la innovación empresarial y un crecimiento económico más inclusivo.

Cómo lo hacemos en Floid

En Floid es posible obtener información de personas independientes, ya que estamos conectados con el Servicio de Impuestos Internos. De esta forma es posible integrar dentro de los flujos digitales de evaluación de riesgo, información no solo de las cuentas bancarias de los emprendedores y analizar sus transacciones, productos, ahorros e ingresos; sino también la información de las boletas de honorarios emitidas, los datos del contribuyente, su cartola fiscal, y declaraciones de renta.

Así, más emprendedores se integran al sistema y pueden obtener créditos o préstamos para sus proyectos personales. Si eres un trabajador independiente, busca una institución que utilice plataformas de Open Finance, como Floid, en sus sistemas de evaluación de riesgo, para obtener productos financieros de forma simple y rápida.

Si eres una pyme, te invitamos a descargar nuestra guía Financiamiento para pymes: rompiendo barreras con Open Finance. Si quieres saber más, escríbenos en www.floid.ai/#contacto.

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